정기예금, 저축보험 가입시 주의점

요즘 시중 금리 인상으로 이자율에  관심이 많아졌습니다.  금리가 인상될 때마다 증권사, 은행, 보험사 등에서 문자가 오고 있습니다. 정기예금 4.5%, 저축공제 5.7%, 증권사 CMA 금리가 변동된다는 것 등입니다. 그중 예금과 저축보험의 차이점은 알아두시는 게 좋을 것 같아 적어보려 합니다.  

 

■정기예금 VS 저축보험의 차이점

1천만원을 5% 정기예금과 저축보험에 5년 가입한다고 가정을 하고 설명하겠습니다.

금리 비교

 

▶정기예금

정기예금은 말 그대로 1천만 원 원금에 이자율 5%면 1년 후 이자 50만 원을 합쳐 10,500,000만 원을 받게 됩니다.  여기에 이자소득세 15.4%를 빼면 실제로 내 통장에 입금되는 금액은 10,423,000원입니다. 5% 금리라면 장기로 가입하면 좋겠지만 보통 1년 만기 상품이 대 부분입니다. 간혹 3년 만기인 상품이 있더라고 단리로 운영됩니다. 복리상품은 거의 없습니다. 

 

▶저축보험

저축보험은 사업비라는 금액이 차감됩니다. 보험사마다 사업비는 다릅니다. 일반인들은 솔직히 알기 힘듭니다. 예를들어 1천만 원의 저축보험 사업비가 30만 원이라 가정하겠습니다. 이경우 원금 970에 이자율 5%가 됩니다. 1년 후 이자가 485,000원이 됩니다. 1년 후 이자는 이자소득세를 제외하면 410,310원을 받게 됩니다. 실제로 내가 받을 수 있는 금액은 원금 970만 원 더하기 이자 410,310원 합계가 10,110,310원이 됩니다.

 

그래서 저축보험의 경우 1년후 해지하게 되면 손해가 많습니다. 최소 5년 정도 지나야 정기예금과 거의 비슷해집니다. 복리상품인 저축보험이라도 정기예금이 조금 더 유리한 것 같습니다. 그래서 저축보험은 정기예금보다 금리가 더 높을 때 관심을 가지는 것이 좋겠습니다. 또 요즘 5년 만기의 저축보험은 비과세 혜택이 없어 선택 시 좀 더 신중할 필요가 있습니다. 

 

저축보험의 장점은 10년이상 유지할 때 비과세 혜택과 기본적인 보험혜택을 받을 수 있습니다.  가입 시 어떤 보험혜택이 있는지는 잘 살펴봐야 할 사항입니다. 그래서 정기예금과 단순 비교하기는 좀 어려울 수도 있습니다. 자신의 자금계획을 살펴보고 정기예금이나 저축보험을 선택하는 것이 좋을 것 같습니다.